KB Kookmin Bank запускает трансграничные платежи на блокчейне JPMorgan

Крупнейший банк Южной Кореи заходит в блокчейн. В августе KB Kookmin Bank запускает платежи через сеть JPMorgan. И это касается не частных клиентов, а бизнеса.

Что именно произошло

KB Kookmin Bank объявил, что с августа запускает трансграничные платежи на блокчейн-сети Kinexys. Это платформа JPMorgan для институциональных расчетов, раньше она называлась Onyx. Сначала сервис будет работать только с долларом США. Охватит он 10 стран, среди которых США, Сингапур, Саудовская Аравия и ОАЭ.

По данным Yonhap, платежи по-прежнему будут идти через привычную сеть SWIFT. Но сам расчет и конвертацию валют банк переведет на блокчейн. На практике это означает почти мгновенное завершение операции вместо нескольких рабочих дней ожидания. Для бизнеса, который ежедневно платит поставщикам за границей, разница между "деньги дошли за час" и "деньги дойдут за два дня" ощутима не меньше, чем разница в самой комиссии.

KB Kookmin, кстати, не первый банк, который подключается к Kinexys. Платформу JPMorgan уже несколько лет используют другие крупные финансовые организации для расчетов между корпоративными клиентами. Просто к ней нечасто подключаются банки такого масштаба, как этот южнокорейский гигант, и именно поэтому новость привлекла внимание отраслевых СМИ в нескольких странах одновременно.

Представьте обычную ситуацию. Корейская компания импортирует оборудование из Саудовской Аравии и должна оплатить поставку в долларах. Сейчас платеж проходит через два, а то и три банка-посредника, каждый из которых добавляет свою комиссию и свое время обработки. Иногда на это уходит два-три рабочих дня, и бизнес просто ждет, пока деньги дойдут.

Зачем банку вообще понадобилась блокчейн-сеть

Классический трансграничный перевод для бизнеса проходит через цепочку банков-корреспондентов. Каждый добавляет свою комиссию и день-два задержки. Для импортеров и экспортеров это реальные деньги и реальное время ожидания поставки.

Kinexys обещает убрать часть этой цепочки. Расчет происходит напрямую между участниками сети, а не через несколько посредников подряд. На розничном уровне что-то похожее уже годами делают криптовалюты. Bitcoin и стейблкоины вроде USDT позволяют перебросить доллары из одной страны в другую за минуты, вообще без банков-посредников. Разница в том, что сеть KB Kookmin и JPMorgan закрытая. Туда пускают только проверенных корпоративных клиентов, а не любого желающего с кошельком.

Есть и еще одно отличие, менее очевидное, но важное. Банк не отказывается от SWIFT полностью. Он накладывает блокчейн поверх существующей инфраструктуры, а не строит что-то с нуля. Так проще пройти регуляторные проверки и не пугать консервативных корпоративных клиентов резкой сменой процессов.

Кого это коснется

Речь идет исключительно о бизнес-клиентах банка, а именно о компаниях из сферы импорта и экспорта. Обычный держатель карты KB Kookmin ничего не почувствует. Меняется только то, как банк проводит расчеты для корпоративных клиентов за границей. Даже среди бизнеса это не все клиенты подряд, а конкретно те, кто торгует с партнерами в одной из десяти охваченных стран и работает именно в долларах.

Масштаб здесь важен. KB Financial Group, материнская структура банка, по апрельскому отчету S&P Global признана крупнейшим кредитором Южной Кореи по активам. Во всем Азиатско-Тихоокеанском регионе группа занимает 28 место с активами $552,76 миллиарда.

Когда банк такого размера переходит на блокчейн-рельсы, это замечают конкуренты. Другие южнокорейские банки давно наблюдают друг за другом, кто первый предложит клиентам более быстрые и дешевые расчеты за границей. Проиграть в этой гонке означает потерять часть корпоративных клиентов в пользу конкурента с лучшей инфраструктурой.

Речь идет о суммах совсем другого масштаба, чем обычный денежный перевод частного лица. Корпоративные платежи по импортным контрактам исчисляются миллионами долларов за одну операцию, и даже небольшая экономия на комиссиях в процентах выливается в существенную сумму в абсолютных цифрах за год работы компании.

Почему это не единичный случай

Банки в разных странах в последние годы один за другим тестируют институциональные блокчейн-сети для расчетов. Причина простая. Клиенты уже привыкли к быстрым переводам в крипте или через финтех-приложения и ждут того же самого от классического банка.

Регуляторы тоже постепенно привыкают к идее, что часть банковской инфраструктуры работает на блокчейне. Пять лет назад такой проект мог вызвать вопросы у надзорных органов. Сегодня крупные банки скорее соревнуются, кто быстрее внедрит подобное решение, чем сомневаются, стоит ли это делать вообще.

Показательно и то, что новость сразу появилась в нескольких независимых источниках в разных странах практически одновременно. Это само по себе косвенно подтверждает, насколько внимательно отрасль следит за каждым шагом крупных банков в сторону блокчейна. Для сравнительно нишевой темы институциональных расчетов это довольно широкое освещение.

Несколько моментов, которые стоит держать в голове насчет этого запуска:

• Сервис охватывает только 10 стран на старте, а не весь мир
• Работает только доллар США, другие валюты пока не заявлены
• Сеть остается закрытой, доступ имеют только корпоративные клиенты
• SWIFT никуда не исчезает, он и дальше маршрутизирует платеж

Что дальше

Запуск запланирован на август, и пока это пилот с ограниченным числом стран и одной валютой. Если все пройдет гладко, следующим логичным шагом станет расширение на евро или другие валюты и добавление новых рынков. Банк пока не называет конкретных сроков для этого расширения, так что первые несколько месяцев стоит рассматривать как тестовый период.

Стоит также следить, присоединятся ли к Kinexys другие южнокорейские банки в ближайшее время. Если конкуренты KB Kookmin тоже захотят подобный сервис, это станет куда более сильным сигналом, чем запуск одного отдельного игрока, пусть даже крупнейшего в стране.

Для обычных людей, которые просто хотят быстро обменять доллары на гривну или наоборот, годами работает совсем другой инструмент. Это криптобиржи и обменники, где перевод занимает минуты, а не дни, и не нужно быть корпоративным клиентом крупного банка. Банковский блокчейн и крипторынок растут параллельно, но цель у обоих общая. Убрать лишние дни ожидания из простого перевода денег между странами.