KB Kookmin Bank запускає транскордонні платежі на блокчейні JPMorgan

Найбільший банк Південної Кореї заходить у блокчейн. У серпні KB Kookmin Bank запускає платежі через мережу JPMorgan. І це стосується не приватних клієнтів, а бізнесу.

Що саме сталось

KB Kookmin Bank оголосив, що з серпня запускає транскордонні платежі на блокчейн-мережі Kinexys. Це платформа JPMorgan для інституційних розрахунків, раніше вона називалась Onyx. Спершу сервіс працюватиме тільки з доларом США. Покриє він 10 країн, серед яких США, Сінгапур, Саудівська Аравія та ОАЕ.

За даними Yonhap, платежі й далі йтимуть через звичну мережу SWIFT. Але сам розрахунок і конвертацію валют банк переведе на блокчейн. На практиці це означає майже миттєве завершення операції замість кількох робочих днів очікування. Для бізнесу, який щодня платить постачальникам за кордоном, різниця між "гроші дійшли за годину" і "гроші дійдуть за два дні" відчутна не менше, ніж різниця в самій комісії.

KB Kookmin, до речі, не перший банк, який підключається до Kinexys. Платформу JPMorgan вже кілька років використовують інші великі фінансові установи для розрахунків між корпоративними клієнтами. Просто до неї нечасто підключаються банки такого масштабу, як цей південнокорейський гігант, і саме тому новина привернула увагу галузевих медіа в кількох країнах одночасно.

Уявіть звичайну ситуацію. Корейська компанія імпортує обладнання з Саудівської Аравії й повинна оплатити постачання в доларах. Зараз платіж проходить через два, а то й три банки-посередники, кожен з яких додає свою комісію і свій час обробки. Іноді на це йде два-три робочих дні, і бізнес просто чекає, поки гроші дійдуть.

Навіщо банку взагалі здалась блокчейн-мережа

Класичний транскордонний переказ для бізнесу проходить через ланцюжок банків-кореспондентів. Кожен додає свою комісію і день чи два затримки. Для імпортерів і експортерів це реальні гроші й реальний час очікування постачання.

Kinexys обіцяє прибрати частину цього ланцюжка. Розрахунок відбувається напряму між учасниками мережі, а не через кілька посередників поспіль. На роздрібному рівні щось схоже вже роками роблять криптовалюти. Bitcoin і стейблкоїни на кшталт USDT дозволяють перекинути долари з однієї країни в іншу за хвилини, без банків-посередників узагалі. Різниця в тому, що мережа KB Kookmin і JPMorgan закрита. Туди пускають лише перевірених корпоративних клієнтів, а не будь-кого з гаманцем.

Ще одна відмінність, менш очевидна, але важлива. Банк не відмовляється від SWIFT повністю. Він накладає блокчейн зверху на існуючу інфраструктуру, а не будує щось із нуля. Так простіше пройти регуляторні перевірки й не лякати консервативних корпоративних клієнтів різкою зміною процесів.

Кого це торкнеться

Йдеться виключно про бізнес-клієнтів банку, а саме про компанії з імпорту та експорту. Звичайний власник картки KB Kookmin нічого не відчує. Змінюється лише те, як банк проводить розрахунки для корпоративних клієнтів за кордоном. Навіть серед бізнесу це не всі клієнти підряд, а конкретно ті, хто торгує з партнерами в одній із десяти охоплених країн і працює саме в доларах.

Масштаб тут важливий. KB Financial Group, материнська структура банку, за квітневим звітом S&P Global визнана найбільшим кредитором Південної Корей за активами. У всьому Азіатсько-Тихоокеанському регіоні група займає 28 місце з активами $552,76 мільярда.

Коли банк такого розміру переходить на блокчейн-рейки, це помічають конкуренти. Інші південнокорейські банки вже давно спостерігають одне за одним, хто перший запропонує клієнтам швидші й дешевші розрахунки за кордоном. Програти в цій гонці означає втратити частину корпоративних клієнтів на користь конкурента з кращою інфраструктурою.

Йдеться про суми зовсім іншого масштабу, ніж звичайний грошовий переказ приватної особи. Корпоративні платежі за імпортні контракти обчислюються мільйонами доларів за одну операцію, і навіть невелика економія на комісіях у відсотках виливається у суттєву суму в абсолютних цифрах за рік роботи компанії.

Чому це не поодинокий випадок

Банки в різних країнах останніми роками одне за одним тестують інституційні блокчейн-мережі для розрахунків. Причина проста. Клієнти вже звикли до швидких переказів у крипті чи через фінтех-додатки і чекають того самого від класичного банку.

Регулятори теж поступово звикають до ідеї, що частина банківської інфраструктури працює на блокчейні. П'ять років тому такий проєкт міг викликати запитання наглядових органів. Сьогодні великі банки радше змагаються, хто швидше впровадить подібне рішення, ніж сумніваються, чи варто це робити взагалі.

Показово й те, що новина одразу з'явилась у кількох незалежних джерелах в різних країнах практично одночасно. Це саме по собі непрямо підтверджує, наскільки уважно галузь стежить за кожним кроком великих банків у бік блокчейну. Для порівняно нішевої теми інституційних розрахунків це доволі широке висвітлення.

Кілька моментів, які варто тримати в голові щодо цього запуску:

• Сервіс охоплює лише 10 країн на старті, а не весь світ
• Працює тільки долар США, інші валюти поки не заявлені
• Мережа лишається закритою, доступ мають тільки корпоративні клієнти
• SWIFT нікуди не зникає, він і далі маршрутизує платіж

Що далі

Запуск запланований на серпень, і поки що це пілот з обмеженою кількістю країн і однією валютою. Якщо все пройде гладко, наступним логічним кроком стане розширення на євро чи інші валюти й додавання нових ринків. Банк поки не називає конкретних термінів для цього розширення, тож перші кілька місяців варто розглядати як тестовий період.

Варто також стежити, чи приєднаються до Kinexys інші південнокорейські банки найближчим часом. Якщо конкуренти KB Kookmin теж захочуть подібний сервіс, це стане куди сильнішим сигналом, ніж запуск одного окремого гравця, хай навіть найбільшого в країні.

Для звичайних людей, які просто хочуть швидко обміняти долари на гривню чи навпаки, роками працює зовсім інший інструмент. Це криптобіржі та обмінники, де переказ триває хвилини, а не дні, і не потрібно бути корпоративним клієнтом великого банку. Банківський блокчейн і крипторинок ростуть паралельно, але мета в обох спільна. Прибрати зайві дні очікування з простого переказу грошей між країнами.