Центробанк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland на 3,25 млн евро

Центробанк Ирландии оштрафовал Coinbase Ireland на 3,25 млн евро (около $3,6 млн) за сбои в защите клиентских средств и в надзоре за аутсорсингом. Для структур Coinbase в стране это второй штраф меньше чем за год. В прошлом году Coinbase Europe уже заплатила 21,4 млн евро за нарушения требований по борьбе с отмыванием денег.

Санкции вступят в силу только после утверждения Высоким судом Ирландии, но сама биржа факты не оспаривает.

Две группы нарушений за пять лет

По данным регулятора, Coinbase Ireland нарушала правила в двух направлениях. Первое касается сохранности средств клиентов, второе управления внешними подрядчиками. Как пишет Cointelegraph, сбои продолжались с 2020 по 2025 год.

Центробанк указал, что компания "чрезмерно полагалась" на американскую Coinbase Group, которая выполняла для неё часть услуг. Система защиты средств, по мнению регулятора, была плохо спроектирована, а контроли проверяли недостаточно. Coinbase Ireland признала нарушения и согласилась с неоспариваемыми фактами, поэтому дело закончилось мировым соглашением.

Правило простое. Биржа, которая хранит деньги клиентов в евро, обязана держать их отдельно от собственных средств и не смешивать с деньгами других компаний группы. Счёт должен полностью покрывать обязательства перед клиентами, а о заметных изменениях в схеме компания сообщает регулятору.

На практике это ежедневная сверка балансов, тесты систем и чётко прописанная ответственность между юрлицами. Именно сверка и тесты, по версии Центробанка, оказались слабыми местами. Систему спроектировали неточно, а проверяли реже, чем нужно. Отдельно Cointelegraph напоминает, что суд в Казахстане приказал ограничить работу Coinbase, BingX и ещё четырёх платформ, так что регуляторное давление на биржи не ограничивается Европой.

Ошибка в коде на 0,54%

Детали раскрыла сама Coinbase в заявлении после решения регулятора. Из-за ошибок в коде счёт, на котором держат клиентские деньги, в 2023 году и первом полугодии 2024-го был недофинансирован в среднем на 0,54%. Кажется мелочью. Но в деньгах это 54 евро нехватки на каждые 10 000 евро клиентских средств, и так полтора года.

Была и вторая история, связанная с Silvergate. Когда банк в 2023 году был на грани краха, Coinbase попросила 30 клиентов перевести деньги на другой счёт компании в другом американском банке. Там они оказались рядом со средствами клиентов другой структуры Coinbase, а это нарушение требований к отделению. Ещё одна проблема касалась выплат в евро клиентам из США и Британии, которые шли через счёт Coinbase Ireland.

Второй удар за год: 24,65 млн евро на двоих

Если сложить оба решения Центробанка, Coinbase за год заплатила бы ирландскому регулятору 24,65 млн евро. Новый штраф составляет около 15% от прошлогоднего. Меньшая сумма объясняется характером нарушений: прошлогодний случай касался AML-контроля за 2021-2025 годы, нынешний технических и организационных недостатков, из-за которых, по словам Coinbase, никто не потерял денег.

Хронология компании в Ирландии выглядит так. Coinbase запустила там работу в 2018 году, в 2019-м получила лицензию электронных денег, а в 2022-м регистрацию как поставщик услуг с виртуальными активами. То есть нарушения охватывают почти весь период, когда биржа работает по местным правилам.

Позиция биржи и регулятора

Coinbase настаивает, что ни один клиент не понёс финансовых убытков и никто не оставался без доступа к своим средствам. Регулятор этого не отрицает, но для него важен не результат, а процесс. Директор по правоприменению Центробанка Карен О'Лири сформулировала это так.

"Фирмы, работающие в Ирландии, должны иметь надлежащую культуру и экспертизу, чтобы соблюдать правила, реагировать на риски и защищать интересы клиентов."

Карен О'Лири, директор по правоприменению Центробанка Ирландии, из сообщения регулятора от 22 октября 2026

Реакция рынка была сдержанной. Акции Coinbase Global по данным CoinDesk стоили $166,98 и потеряли 5,7% за день, но в те же часы Bitcoin опустился до $81 000, так что отделить эффект штрафа от общего падения невозможно.

Где риски для клиентов бирж

Сумма штрафа небольшая, а вот прецедент полезен всем, кто держит деньги на платформах. Дело показывает, на что европейские надзорные органы смотрят в первую очередь.

• Группа как подрядчик. Если европейская дочерняя компания отдаёт ключевые процессы материнской структуре в США, регулятор ожидает полного контроля над ними.
• Счёт клиентских средств должен быть отдельным, а его баланс нужно сверять постоянно, а не постфактум.
• Аварийные решения во время кризиса банка, как в случае Silvergate, тоже попадают под проверку.
• Средства на сторонней платформе всегда остаются обязательством компании перед вами, поэтому часть суммы разумно держать на собственных крипто-кошельках.

Тем, кто выбирает площадку для обмена, полезно сравнивать централизованные биржи не только по комиссиям, но и по истории проверок.

Итог в цифрах

Штраф 3,25 млн евро не меняет финансовую картину Coinbase, а нехватка в 0,54% не привела к убыткам клиентов. Но за год Центробанк дважды применил санкции к структурам одной компании, и суммарно это 24,65 млн евро. Если суд утвердит решение, следующим вопросом станет, изменит ли Coinbase модель, в которой ключевые процессы европейской дочки выполняет американская группа.