Центробанк Ірландії оштрафував Coinbase Ireland на 3,25 млн євро

Центральний банк Ірландії оштрафував Coinbase Ireland на 3,25 млн євро (близько $3,6 млн) за збої в захисті клієнтських коштів і в нагляді за аутсорсингом. Для структур Coinbase у країні це другий штраф менш ніж за рік. Торік Coinbase Europe вже заплатила 21,4 млн євро за порушення вимог проти відмивання грошей.

Санкції набудуть чинності лише після затвердження Вищим судом Ірландії, але сама біржа факти не оспорює.

Дві групи порушень за п'ять років

За даними регулятора, Coinbase Ireland порушувала правила у двох напрямах. Перший стосується збереження коштів клієнтів, другий управління зовнішніми підрядниками. За повідомленням Cointelegraph, збої тривали з 2020 до 2025 року.

Центробанк написав, що компанія "надмірно покладалася" на американську Coinbase Group, яка виконувала для неї частину послуг. Система захисту коштів, на думку регулятора, була погано спроектована, а контролі перевіряли недостатньо. Coinbase Ireland визнала порушення й погодилася з неоспорюваними фактами, тому справа завершилася мировою угодою.

Правило просте. Біржа, що зберігає гроші клієнтів у євро, зобов'язана тримати їх окремо від власних коштів і не змішувати з грошима інших компаній групи. Рахунок має покривати всі зобов'язання перед клієнтами повністю, а про помітні зміни в схемі компанія повідомляє регулятора.

На практиці це щоденна звірка балансів, тести систем і чітко розписана відповідальність між юридичними особами. Саме звірка й тести, за версією Центробанку, були слабкими місцями. Систему спроектували неточно, а перевіряли її рідше, ніж треба. Окремо Cointelegraph нагадує, що суд у Казахстані наказав обмежити роботу Coinbase, BingX і ще чотирьох платформ, тож регуляторний тиск на біржі не обмежується Європою.

Помилка в коді на 0,54%

Деталі розкрила сама Coinbase у заяві після рішення регулятора. Через помилки в коді рахунок, на якому тримають клієнтські кошти, у 2023 році та першому півріччі 2024-го був недофінансований у середньому на 0,54%. Здається дрібницею. Та якщо перевести в гроші, це 54 євро нестачі на кожні 10 000 євро клієнтських коштів, і так упродовж півтора року.

Була й друга історія, пов'язана з Silvergate. Коли банк у 2023 році був на межі краху, Coinbase попросила 30 клієнтів переказати гроші на інший рахунок компанії в іншому американському банку. Там вони опинилися поруч із коштами клієнтів іншої структури Coinbase, а це порушення вимог до відокремлення. Ще одна проблема стосувалася виплат у євро клієнтам із США та Британії, які проходили через рахунок Coinbase Ireland.

Другий удар за рік: 24,65 млн євро на двох

Якщо скласти обидва рішення Центробанку, Coinbase за рік заплатила б ірландському регулятору 24,65 млн євро. Новий штраф становить близько 15% від минулорічного. Менша сума пояснюється характером порушень: торішній випадок стосувався AML-контролю за 2021-2025 роки, нинішній технічних і організаційних недоліків, через які, за словами Coinbase, ніхто не втратив грошей.

Хронологія компанії в Ірландії виглядає так. Coinbase запустила там роботу у 2018 році, у 2019-му отримала ліцензію електронних грошей, а у 2022-му реєстрацію як постачальник послуг із віртуальними активами. Тобто порушення охоплюють майже весь період, коли біржа працює за місцевими правилами.

Позиція біржі й регулятора

Coinbase наполягає, що жоден клієнт не зазнав фінансових збитків і ніхто не залишався без доступу до своїх коштів. Регулятор цього не заперечує, але для нього важливий не результат, а процес. Директорка з правозастосування Центробанку Карен О'Лірі сформулювала це так.

"Фірми, що працюють в Ірландії, повинні мати належну культуру та експертизу, щоб дотримуватися правил, реагувати на ризики й захищати інтереси клієнтів."

Карен О'Лірі, директорка з правозастосування Центробанку Ірландії, із повідомлення регулятора від 22 жовтня 2026

Реакція ринку була стриманою. Акції Coinbase Global за даними CoinDesk коштували $166,98 і втратили 5,7% за день, але в цей самий час Bitcoin опустився до $81 000, тож відокремити ефект штрафу від загального падіння неможливо.

Де ризики для клієнтів бірж

Сума штрафу невелика, а от прецедент корисний для всіх, хто тримає гроші на платформах. Справа показує, на що дивляться європейські наглядачі в першу чергу.

• Група як підрядник. Якщо європейська дочірня компанія віддає ключові процеси материнській структурі в США, регулятор очікує повного контролю над ними.
• Рахунок клієнтських коштів має бути окремим, і його баланс треба звіряти постійно, а не за фактом.
• Аварійні рішення під час кризи банку, як у випадку Silvergate, теж потрапляють під перевірку.
• Кошти на сторонній платформі завжди залишаються зобов'язанням компанії перед вами, тому частину суми розумно тримати на власних крипто-гаманцях.

Для тих, хто обирає майданчик для обміну, корисно порівнювати централізовані біржі не лише за комісіями, а й за історією перевірок.

Підсумок у цифрах

Штраф 3,25 млн євро не змінює фінансову картину Coinbase, а нестача в 0,54% не призвела до збитків клієнтів. Проте за рік Центробанк двічі застосував санкції до структур однієї компанії, і сумарно це 24,65 млн євро. Якщо суд затвердить рішення, наступним питанням стане, чи змінить Coinbase модель, у якій ключові процеси європейської дочки виконує американська група.