Южная Корея отменила порог Travel Rule и распространила его на все переводы криптовалют

Кабинет Южной Кореи во вторник утвердил изменения в постановление о финансовом мониторинге, которые отменяют порог в 1 млн вон (около $700) для правила Travel Rule. Теперь требование идентификации отправителя и получателя распространяется на все переводы между зарегистрированными криптобиржами независимо от суммы.

Раньше под действие Travel Rule попадали только переводы выше этого порога. Платформы, которые принимают средства, теперь обязаны получать данные об отправителе и получателе, а также могут запрашивать недостающую информацию или отклонять транзакцию, если данные неполные. Раньше порог в 1 млн вон фактически работал как лазейка: достаточно было не превышать эту сумму, чтобы избежать дополнительной проверки личности. Теперь такого запасного варианта не осталось.

Кабинет Южной Кореи отменил порог в $700 для Travel Rule

По словам подразделения финансовой разведки страны, отмена порога призвана закрыть лазейку, которой пользователи обходили правило, дробя крупные переводы на более мелкие суммы. Раньше было достаточно держать каждый перевод ниже 1 млн вон, чтобы избежать дополнительной проверки.

Регулятор привел конкретный пример такой схемы. Один пользователь пополнил счет на криптобирже примерно на 200 млн вон, купил USDT и затем совершил 216 отдельных выводов, каждый из которых был меньше порога в 1 млн вон.

Как регулятор выявил схему обхода правила

Именно такие случаи и подтолкнули власти к полной отмене порога. Раньше подобное дробление переводов оставалось практически незаметным для систем мониторинга, настроенных на отдельные транзакции, а не на совокупную активность кошелька за определенный период.

Новые требования AML для зарубежных бирж и личных кошельков

Поправки также вводят отдельные правила противодействия отмыванию средств для переводов на зарубежные биржи и личные кошельки. Местные платформы обязаны самостоятельно оценивать риск контрагента и решать, разрешать ли конкретный перевод. Раньше такая оценка в основном оставалась на усмотрение самих бирж, теперь она становится формальной обязанностью, закрепленной в постановлении.

• Переводы на зарубежные биржи с низким уровнем риска разрешены без дополнительных ограничений
• Переводы на другие зарубежные биржи и личные кошельки обычно разрешены, только если отправитель и получатель являются одним и тем же лицом
• Высокий риск: переводы контрагентам, которых определили как высокорискованных, запрещены полностью
• Платформы обязаны построить собственные системы мониторинга подозрительных операций для крупных переводов за рубеж

Платформы обязали контролировать крупные переводы за рубеж

Порог для обязательного мониторинга подозрительных операций, связанных с зарубежными биржами и личными кошельками, установили на уровне 10 млн вон, примерно $7 000. Это значительно более высокий порог, чем для базового Travel Rule, и касается именно операций повышенного риска.

Усиление требований к регистрации крипто-провайдеров

Постановление также поднимает планку для регистрации самих криптоплатформ. Регулятор будет проверять финансовую устойчивость компании, внутренний контроль, штат сотрудников и инфраструктуру, а также усилит проверку основных акционеров бирж.

Требования по регистрации VASP вступят в силу 20 августа, хотя уже зарегистрированные платформы получат дополнительный год на выполнение части финансовых, кадровых и инфраструктурных требований. Расширенный Travel Rule и остальные новые правила AML заработают через шесть месяцев после официального опубликования постановления.

Что изменения значат для рынка

Южная Корея присоединяется к ряду азиатских регуляторов, которые этим летом усиливают контроль над переводами криптовалют, включая Японию и Таиланд. Для пользователей это означает больше запросов на верификацию при выводе средств, особенно при работе с зарубежными платформами.

Для самих бирж изменения означают дополнительные расходы на комплаенс и мониторинг. Небольшим локальным платформам, вероятно, придется вкладываться в новые системы проверки транзакций или обращаться к сторонним поставщикам комплаенс-решений. Впрочем, регулятор рассчитывает, что полный охват Travel Rule сделает схемы вроде дробления переводов экономически невыгодными уже в ближайшие месяцы.