Південна Корея скасувала поріг Travel Rule і поширила його на всі перекази криптовалют

Кабінет Південної Кореї у вівторок затвердив зміни до постанови про фінансовий моніторинг, які скасовують поріг у 1 млн вон (близько $700) для правила Travel Rule. Тепер вимога ідентифікації відправника й отримувача поширюється на всі перекази між зареєстрованими криптобіржами незалежно від суми.

Раніше під дію Travel Rule підпадали лише перекази вище цього порогу. Платформи, які приймають кошти, тепер зобов'язані отримувати дані про відправника й отримувача, а також можуть вимагати відсутню інформацію або відхиляти транзакцію, якщо дані неповні. Раніше поріг у 1 млн вон фактично працював як лазівка: досить було не перевищувати цю суму, щоб уникнути додаткової перевірки особи. Тепер такого запасного варіанту не залишилося.

Кабінет Південної Кореї скасував поріг у $700 для Travel Rule

За словами підрозділу фінансової розвідки країни, скасування порогу покликане закрити лазівку, якою користувачі обходили правило, розбиваючи великі перекази на дрібніші суми. Раніше досить було тримати кожен переказ нижче 1 млн вон, щоб уникнути додаткової перевірки.

Регулятор навів конкретний приклад такої схеми. Один користувач поповнив рахунок на криптобіржі приблизно на 200 млн вон, придбав USDT і потім здійснив 216 окремих виведень, кожне з яких було меншим за поріг у 1 млн вон.

Як регулятор виявив схему обходу правила

Саме такі випадки й підштовхнули владу до повного скасування порогу. Раніше подібне дроблення переказів залишалося практично непомітним для систем моніторингу, налаштованих на окремі транзакції, а не на сукупну активність гаманця за певний період.

Нові вимоги AML для закордонних бірж і особистих гаманців

Поправки також вводять окремі правила протидії відмиванню коштів для переказів на закордонні біржі та особисті гаманці. Місцеві платформи мають самостійно оцінювати ризик контрагента і вирішувати, чи дозволяти конкретний переказ. Раніше така оцінка здебільшого залишалася на розсуд самих бірж, тепер вона стає формальним обов'язком, закріпленим у постанові.

• Перекази на закордонні біржі з низьким рівнем ризику дозволені без додаткових обмежень
• Перекази на інші закордонні біржі та особисті гаманці зазвичай дозволені, лише якщо відправник і отримувач є однією й тією самою особою
• Високий ризик: перекази контрагентам, яких визначили як високоризикових, заборонені повністю
• Платформи повинні побудувати власні системи моніторингу підозрілих операцій для великих переказів за кордон

Платформи зобов'язали контролювати великі перекази за кордон

Поріг для обов'язкового моніторингу підозрілих операцій, пов'язаних із закордонними біржами та особистими гаманцями, встановили на рівні 10 млн вон, приблизно $7 000. Це значно вищий поріг, ніж для базового Travel Rule, і стосується саме операцій підвищеного ризику.

Посилення вимог до реєстрації крипто-провайдерів

Постанова також підвищує планку для реєстрації самих криптоплатформ. Регулятор перевірятиме фінансову стійкість компанії, внутрішній контроль, штат співробітників та інфраструктуру, а також посилить перевірку основних акціонерів бірж.

Вимоги щодо реєстрації VASP набудуть чинності 20 серпня, хоча вже зареєстровані платформи отримають додатковий рік на виконання частини фінансових, кадрових та інфраструктурних вимог. Розширений Travel Rule і решта нових правил AML запрацюють через шість місяців після офіційного оприлюднення постанови.

Що зміни означають для ринку

Південна Корея приєднується до низки азійських регуляторів, які цього літа посилюють контроль над переказами криптовалют, включно з Японією та Таїландом. Для користувачів це означає більше запитів на верифікацію під час виведення коштів, особливо при роботі із закордонними платформами.

Для самих бірж зміни означають додаткові витрати на комплаєнс і моніторинг. Дрібним локальним платформам, ймовірно, доведеться інвестувати в нові системи перевірки транзакцій або звертатися до сторонніх постачальників комплаєнс-рішень. Втім, регулятор розраховує, що повне охоплення Travel Rule зробить схеми на кшталт дроблення переказів економічно невигідними вже найближчими місяцями.