Генеральный прокурор Нью-Йорка Летиция Джеймс добилась мирового соглашения на сумму свыше $5 млн с криптоплатформой Uphold. Основание: продвижение продукта CredEarn без раскрытия реальных рисков клиентам. Все средства направят пострадавшим инвесторам.
Что скрыл Uphold от своих пользователей
С начала 2019 по октябрь 2020 года Uphold продвигал CredEarn в приложении и на веб-платформе. Продукт предлагал привлекательные годовые проценты и позиционировался как надежный способ зарабатывать на крипто-сбережениях. За ним стояли компания Cred LLC и её CEO Дэниел Шатт. Реальная модель получения дохода в маркетинговых материалах не раскрывалась. Проценты вкладчикам генерировались за счет микрокредитов малообеспеченным геймерам в Китае. Эти заемщики не имели кредитных историй и доступа к традиционным банкам, а риск дефолта в таком портфеле был принципиально иным, чем давал понять Uphold своим клиентам. Помимо замалчивания рисков, платформа распространяла ложные утверждения. Uphold сообщал, что Cred располагает "комплексным страхованием" для защиты клиентских средств. Проверка показала: такого страхового продукта для розничных инвесторов в Bitcoin и других цифровых активах на рынке тогда не существовало. К тому же Uphold работал без обязательной регистрации брокера, которая требуется по законодательству штата Нью-Йорк.
Как обанкротился Cred и кто пострадал
Убытки в Cred начали накапливаться в марте 2020 года. Рискованная кредитная стратегия не выдержала рыночного давления, и спустя восемь месяцев компания подала заявление о банкротстве. Тысячи клиентов Uphold по всему миру лишились доступа к своим средствам.
Дело о банкротстве Cred до сих пор не закрыто. Uphold фигурирует в нем как кредитор на сумму $545 189. По условиям соглашения любые средства, которые платформа взыщет с Cred, также пойдут пострадавшим инвесторам, а не вернутся компании.
Кто получит выплаты и как
Более $5 млн перечислят напрямую клиентам, пострадавшим от CredEarn. Сумма более чем в пять раз превышает комиссионные, которые Uphold реально заработал на продвижении продукта. Пострадавшие клиенты получат уведомление по электронной почте в момент зачисления средств. Никаких дополнительных действий от них не требуется. "Инвесторы должны иметь возможность доверять советам участников рынка," заявила Джеймс. "Мой офис всегда будет привлекать к ответственности тех, кто ставит под угрозу финансовую безопасность своих клиентов."
Нью-Йорк усиливает давление на крипторынок
Дело Uphold вписывается в серию правоприменительных шагов офиса AG. Месяц назад Нью-Йорк подал иски против Coinbase и Gemini, утверждая, что их рынки прогнозов нарушают местные законы об азартных играх. В ответ Комиссия по торговле товарными фьючерсами США (CFTC) обратилась в федеральный суд против самого штата, требуя постоянного запрета этих правоприменительных действий. Противостояние штатового и федерального регулирования ставит криптобиржи и платформы в юридически неопределенное положение. Разные юрисдикции предъявляют разные требования, а федеральные правила еще не устоялись. Дело CredEarn охватывает события 2019-2020 годов и показывает: старые нарушения не исчезают со временем, а выплаты по ним могут многократно превысить заработанное.
Комментарии
Ваш e-mail адрес не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *