NY AG домоглася $5 млн від Uphold: шахрайський продукт CredEarn

Нью-Йоркська генеральна прокурорка Летіція Джеймс домоглася мирової угоди на понад $5 млн із криптоплатформою Uphold. Приводом стало просування продукту CredEarn без розкриття клієнтам реальних ризиків. Усі кошти підуть постраждалим інвесторам.

Що стояло за обіцяними відсотками

З початку 2019 по жовтень 2020 року Uphold просував CredEarn у власному застосунку та на платформі. Продукт пропонував привабливі річні відсотки і позиціонувався як надійний спосіб заробляти на криптозаощадженнях. Компанія Cred LLC та її генеральний директор Деніел Шатт стояли за цим продуктом. Реальна модель отримання доходу в маркетингових матеріалах не розкривалась. Відсотки, які отримували вкладники, генерувались за рахунок мікрокредитів для малозабезпечених геймерів у Китаї. Ці позичальники не мали кредитних історій та доступу до традиційних банків, а ризик дефолту в такому портфелі був набагато вищим, ніж Uphold давав зрозуміти своїм клієнтам. Крім замовчування ризиків, платформа поширювала хибні твердження. Uphold запевняв користувачів, що Cred має "комплексне страхування" для захисту коштів. Перевірка показала протилежне: такого продукту для роздрібних інвесторів у Bitcoin та інших цифрових активах на ринку тоді не існувало. До всього, Uphold працював без обов'язкової реєстрації брокера, яка вимагається за законодавством штату Нью-Йорк.

Як впав Cred і хто постраждав

Збитки в Cred почали накопичуватись у березні 2020 року. Ризикова кредитна стратегія не витримала ринкового тиску, і за вісім місяців компанія подала заяву про банкрутство. Тисячі клієнтів Uphold по всьому світу залишилися без доступу до своїх коштів.

Справа в банкрутному суді досі не завершена. Uphold фігурує в провадженні як кредитор на суму $545 189. За умовами мирової угоди будь-які кошти, які платформа стягне з Cred, також підуть постраждалим інвесторам, а не повернуться компанії.

Хто отримає $5 млн і як

Більше $5 млн виплатять напряму клієнтам, що постраждали від CredEarn. Ця сума більш ніж у п'ять разів перевищує комісійні, які Uphold реально заробив на просуванні продукту. Постраждалі клієнти отримають повідомлення електронною поштою в момент зарахування коштів. Жодних додаткових дій від них не вимагається. "Інвестори мають право довіряти порадам, які вони отримують від учасників ринку," заявила Джеймс. "Мій офіс завжди притягуватиме до відповідальності тих, хто ставить під загрозу фінансову безпеку своїх клієнтів."

Нью-Йорк посилює тиск на крипторинок

Справа Uphold вписується в серію правозастосовчих кроків офісу AG. Місяць тому Нью-Йорк подав позови проти Coinbase та Gemini, стверджуючи, що їхні ринки прогнозів порушують місцеві закони про азартні ігри. У відповідь Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами США (CFTC) подала до федерального суду проти самого штату, вимагаючи постійної судової заборони цих дій. Протистояння штатового і федерального регулювання ставить криптобіржі та платформи в юридично непевне становище. Різні юрисдикції висувають різні вимоги, а федеральні правила ще не устоялись. Справа CredEarn охоплює події 2019-2020 років і підтверджує: старі порушення не зникають із часом, а виплати за ними можуть кратно перевищити зароблене.