США запретили иранскую схему страхования судов за биткоины

Минфин США ввёл санкции против двух иранских компаний за схему страхования судов в Ормузском проливе, которая принимала оплату в биткоине. По данным ведомства, средства от схемы шли на финансирование Корпуса стражей исламской революции.

Что запретили США

Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) внесло в санкционный список Persian Gulf Marine Insurance Company и HormuzSafe Marine Services Authority, известную как Hormuz Safe. По версии Минфина, обе компании управляли схемой вымогательства, замаскированной под страхование судов, проходящих через Ормузский пролив.

Ведомство подчеркнуло, что речь идёт именно о вымогательстве, а не о классическом страховании. Полисы покрывали риски вроде захвата судов, которые, по формулировке Минфина, преимущественно создаёт сам Иран. Суда фактически заставляли покупать такую защиту, чтобы пройти пролив без инцидентов.

"С экономикой в свободном падении и инфляцией в три цифры режим отчаянно нуждается в наличных."

- Скотт Бессент, министр финансов США, из заявления Минфина от 31 июля 2026

Обе компании попали под санкции в соответствии с исполнительным указом, охватывающим нефтяной и нефтехимический секторы Ирана. Санкционный статус означает запрет для американских лиц на любые операции с этими фирмами. Это не первая мера Вашингтона против нефтяного сектора Ирана за последние годы, но впервые в центре внимания оказалась именно крипто-составляющая схемы.

Юридически санкционное определение означает блокировку любых активов компаний, до которых дотягивается юрисдикция США, и запрет на сделки с ними для американских банков, бирж и других финансовых посредников. Такой статус действует бессрочно, пока Минфин отдельно не примет решение о его отмене.

Как работала схема с биткоином

Hormuz Safe разработало Министерство экономики Ирана, и платформа принимала оплату в Bitcoin и других цифровых активах как часть попыток режима обойти западные санкции. О самом плане CoinDesk писал ещё 18 мая, опираясь на публикации связанного с государством иранского агентства Fars News.

Тогда Fars утверждало, что модель способна принести свыше $10 миллиардов, хотя агентство не объясняло, откуда взялась эта цифра. На момент майской публикации сайт платформы показывал лишь заглушку, и проверить, оформляла ли хоть одна судовладельческая компания такой полис, не удавалось.

Полисы Hormuz Safe утверждал Persian Gulf Strait Authority, орган под контролем КСИР, который Минфин уже вносил в санкционный список в мае этого года. Формально речь идёт о двух отдельных раундах санкций за три месяца против одной и той же сети. Persian Gulf Strait Authority фактически выполнял роль регулятора, который выдавал разрешения на проход через пролив, поэтому контроль над ним давал КСИР рычаг влияния на любое судно в регионе.

Почему Ормузский пролив важен для рынков

Ормузский пролив остаётся одним из главных энергетических узлов планеты. Через него проходит примерно пятая часть мировых морских поставок нефти, и любое осложнение судоходства здесь сразу ощущают цены на топливо. Другого удобного маршрута для такого объёма грузов в регионе фактически нет.

Судоходство через пролив и так сократилось за последние недели из-за ударов США по Ирану, и эти удары удерживают цены на нефть на повышенном уровне. Санкции против страховой схемы добавляют ещё один слой давления именно в момент, когда логистика через пролив и без того осложнена.

Судовладельцы, которые раньше могли рассматривать Hormuz Safe как способ обезопасить рейс, теперь сталкиваются с прямым риском попасть под вторичные санкции. В краткосрочной перспективе это скорее сужает, чем расширяет доступные им варианты прохода через пролив.

Для трейдеров на сырьевых рынках такие новости обычно означают повышенное внимание к любым перебоям в регионе. Нефтяные фьючерсы исторически реагируют на подобные заголовки резче, чем на сами санкции против крипто-платформы. Любая угроза перекрытия пролива традиционно вызывает скачки цен даже без реального падения объёмов перевозок, потому что трейдеры закладывают риск заранее.

Риски для тех, кто платил в крипте

Санкционный статус означает, что американским лицам запрещено вести дела с обеими компаниями. Иностранные фирмы, которые продолжают платить Hormuz Safe или Persian Gulf Marine Insurance, рискуют попасть под вторичные санкции сами. Комплаенс-отделы крупных криптобирж обычно ежедневно сверяют адреса кошельков со списком SDN Минфина, поэтому новые санкционные адреса блокируются практически сразу после публикации.

• оплата в биткоине не скрывает участников операции от аналитиков блокчейна и регуляторов
• иностранные судовладельцы рискуют потерять доступ к долларовой финансовой системе
• полисы Hormuz Safe больше не имеют никакого юридического веса для судовладельцев, заботящихся о комплаенсе
• криптобиржи и кастодиальные сервисы могут блокировать кошельки, связанные с санкционными адресами

Этот кейс ещё раз показывает, что прозрачность блокчейна работает против тех, кто пытается использовать крипту для обхода санкций, а не в их пользу. Публичный реестр транзакций даёт аналитикам возможность проследить движение средств годами позже, даже если платёж прошёл незамеченным в моменте. Союзники США в сфере финансового мониторинга, например службы в Британии и ЕС, обычно синхронизируют собственные санкционные списки с решениями Минфина в течение нескольких недель.

Что это значит для рынка дальше

Это уже не первый случай, когда Минфин США целится в крипто-схемы, связанные с Ираном. В июле ведомство заморозило $131 миллион USDT, связанных с Ираном, а ранее изымало сотни миллионов долларов в криптоактивах в рамках отдельной операции против иранских сетей.

Схема с Hormuz Safe вписывается в ту же кампанию. Вашингтон системно перекрывает каналы, через которые Тегеран пытается обходить санкции с помощью цифровых активов. Для судоходства в регионе это означает ещё один стимул избегать любых расчётов, связанных с подсанкционными структурами, независимо от валюты платежа.

Дальше стоит следить, попробует ли Тегеран запустить похожую схему под новым названием или с другим набором криптоактивов. Опыт показывает, что после каждого раунда санкций подсанкционные структуры чаще всего не исчезают, а перерегистрируются под другими именами и пытаются повторить ту же модель через несколько месяцев.