SWIFT запустил блокчейн-реестр для токенизированных депозитов 17 банков

9 июля SWIFT официально запустил собственный блокчейн-реестр, который станет основой для пилота токенизированных банковских депозитов. Присоединиться к первым тестам согласились 17 крупных банков, среди них HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS и Standard Chartered. Десятилетиями SWIFT оставался чисто мессенджинговой сетью и не спешил строить собственную блокчейн-инфраструктуру, поэтому появление такого продукта от настолько консервативного игрока само по себе стало заметным событием для банковского сектора.

Что именно запустил SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) объединяет более 11 500 банков и финансовых учреждений в более чем 200 странах для обмена платёжными инструкциями. Компания разрабатывала новый реестр 9 месяцев и теперь считает его готовым к контролируемому запуску. На первом этапе банки-участники будут тестировать трансграничные переводы через токенизированные депозиты, то есть цифровые записи о реальных деньгах на счёте клиента, представленные в форме блокчейн-токена. Банки могут подключиться к реестру через те же каналы, которые они уже используют для обычных SWIFT-сообщений, поэтому им не нужно перестраивать внутренние системы с нуля. Сама компания уточнила, что после контролируемого запуска планирует постепенно расширять функциональность реестра и круг банков, которые смогут к нему присоединиться.

Как работает токенизированный депозит на новом реестре?

В обычной трансграничной транзакции деньги клиента одного банка проходят через нескольких посредников, а рабочие часы клиринговых центров ограничивают время исполнения перевода. Новый реестр позволяет банку выпустить токен, соответствующий депозиту клиента, и передать этот токен другому банку круглосуточно, включая выходные и нерабочие часы. Комплаенс-проверки, кредитные лимиты и привычные механизмы контроля рисков при этом остаются такими же, как в классических платежах через SWIFT. Для клиента банка разница почти незаметна. Деньги так же лежат на обычном счёте, просто сам перевод между банками теперь идёт через новый канал.

• Тезис: Токен выпускает сам банк-участник, и он соответствует реальному остатку на счёте клиента, а не новой криптовалюте.
• Переводы могут происходить ночью, в выходные и праздничные дни, без привязки к графику клиринговых центров.
• Комплаенс-проверки и лимиты на сумму остаются такими же, как в традиционных платежах SWIFT, поэтому регуляторы видят ту же картину, что и раньше.
• Масштаб: реестр создан как дополнительный слой к существующей сети, а не как её полная замена.

Стейблкоины вроде USDT годами позволяют переводить деньги ночью и в выходные без каких-либо ограничений банковского графика. Похоже, именно эта привычка пользователей и подтолкнула крупнейшие банки мира признать ограничения классического банкинга.

Зачем SWIFT строить собственный реестр, если сеть и так быстрая?

По данным компании, 75% платежей в существующей сети SWIFT уже доходят до банка-получателя за 10 минут, часто за секунды. Но эти переводы всё равно привязаны к рабочим часам банков-участников и не работают в выходные или праздничные дни. Главный бизнес-директор SWIFT Тьерри Килози назвал запуск реестра "ключевой вехой" для регулируемых цифровых активов, которая может заложить основу для программируемых денег и агентной коммерции. В отличие от локальных систем мгновенных платежей вроде SEPA Instant или FedNow, которые ускорили расчёты только внутри отдельных стран, новый реестр SWIFT сразу ориентирован на переводы между разными юрисдикциями. Речь о сценариях, когда платёж инициирует не человек, а автоматизированная система или AI-агент, которой всё равно, будний сейчас день или выходной, поэтому банкам нужен канал расчётов, работающий без перерывов.

"Это позволяет токенизированной стоимости пересекать границы со скоростью и гибкостью, которых ожидает современная торговля, и при этом сохранять тот же уровень устойчивости, безопасности и соответствия регуляторным требованиям, необходимый глобальным финансам."

- Тьерри Килози, главный бизнес-директор SWIFT, из официального заявления компании от 9 июля 2026

Кто ещё строит похожую инфраструктуру?

SWIFT не единственный игрок в этой гонке. Месяцем ранее консорциум крупных банков, включая JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY и Wells Fargo, объявил планы запустить сеть токенизированных депозитов через The Clearing House уже в первой половине 2027 года. В марте Нью-Йоркская фондовая биржа договорилась с платформой Securitize о блокчейн-инфраструктуре для токенизированных акций и ETF. Материнская компания биржи, Intercontinental Exchange, ещё в январе анонсировала собственную площадку для токенизированных ценных бумаг с круглосуточной торговлей. Вместе эти инициативы показывают, что крупные финансовые институты больше не воспринимают блокчейн как угрозу своему бизнесу, а скорее как инфраструктуру, которую стоит контролировать самим, а не отдавать технологическим стартапам. В отличие от публичных криптопроектов, эти инициативы объединяет один общий принцип. Доступ к реестру есть только у регулируемых банков-участников, а не у любого пользователя из интернета, и именно это сочетает скорость блокчейна с требованиями надзорных органов.

Публичные блокчейны вроде Bitcoin и Ethereum десятилетиями работают без выходных и банковских часов. Именно это свойство теперь вдохновляет крупнейшие банки мира строить собственные permissioned-сети вместо того, чтобы и дальше держать блокчейн в стороне от внутренних расчётов.

Что это значит для обычного пользователя криптовалют?

Прямого эффекта на курсы обмена BTC или USDT пилот SWIFT пока не имеет, ведь это инфраструктурная гонка между крупными банками, а не замена публичных блокчейнов или крипто-обменников. Но сам факт, что самая консервативная финансовая сеть мира признаёт преимущество круглосуточных расчётов, постепенно сокращает разрыв между традиционным банкингом и крипторынком в скорости переводов. Если банки привыкнут к круглосуточным токенизированным расчётам внутри своей сети, следующим логичным шагом станет и ускорение банковских переводов на стыке с криптообменом, которым пользуются миллионы людей каждый день. Пока речь идёт лишь о нескольких десятках банков в контролируемом режиме, поэтому о массовом распространении на розничных клиентов говорить рано.