SWIFT запустив блокчейн-реєстр для токенізованих депозитів 17 банків

9 липня SWIFT офіційно запустив власний блокчейн-реєстр, який стане основою для пілоту токенізованих банківських депозитів. Приєднатися до перших тестів погодилися 17 великих банків, серед них HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS та Standard Chartered. Десятиліттями SWIFT залишався суто месенджинговою мережею і не поспішав будувати власну блокчейн-інфраструктуру, тож поява такого продукту від настільки консервативного гравця сама собою стала помітною подією для банківського сектора.

Що саме запустив SWIFT?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) об'єднує понад 11 500 банків і фінансових установ у більш ніж 200 країнах для обміну платіжними інструкціями. Компанія розробляла новий реєстр 9 місяців і тепер вважає його готовим до контрольованого запуску. На першому етапі банки-учасники тестуватимуть транскордонні перекази через токенізовані депозити, тобто цифрові записи про реальні гроші на рахунку клієнта, представлені у формі блокчейн-токена. Банки можуть підключитися до реєстру через ті самі канали, якими вони вже користуються для звичайних SWIFT-повідомлень, тому їм не потрібно перебудовувати внутрішні системи з нуля. Сама компанія уточнила, що після контрольованого запуску планує поступово розширювати функціональність реєстру та коло банків, які зможуть до нього приєднатися.

Як працює токенізований депозит на новому реєстрі?

У звичайній транскордонній транзакції гроші клієнта одного банку проходять через кількох посередників, а робочі години кліринг-центрів обмежують час виконання переказу. Новий реєстр дозволяє банку випустити токен, що відповідає депозиту клієнта, і передати цей токен іншому банку цілодобово, включно з вихідними та неробочими годинами. Комплаєнс-перевірки, кредитні ліміти й звичні механізми контролю ризиків при цьому залишаються тими самими, що й у класичних платежах через SWIFT. Для клієнта банку різниця майже непомітна. Гроші так само лежать на звичайному рахунку, просто сам переказ між банками тепер відбувається через новий канал.

• Теза: Токен випускає сам банк-учасник, і він відповідає реальному залишку на рахунку клієнта, а не новій криптовалюті.
• Перекази можуть відбуватися вночі, у вихідні й святкові дні, без прив'язки до графіка кліринг-центрів.
• Комплаєнс-перевірки та ліміти на суму залишаються такими ж, як у традиційних платежах SWIFT, тому регулятори бачать ту саму картину, що й раніше.
• Масштаб: реєстр створений як додатковий шар до наявної мережі, а не як її повна заміна.

Стейблкоїни на кшталт USDT роками дозволяють переказувати гроші вночі та у вихідні без жодних обмежень банківського графіка. Схоже, саме ця звичка користувачів і підштовхнула найбільші банки світу визнати обмеження класичного банкінгу.

Навіщо SWIFT будувати власний реєстр, якщо мережа й так швидка?

За даними компанії, 75% платежів у наявній мережі SWIFT уже доходять до банку-отримувача за 10 хвилин, часто за секунди. Але ці перекази все одно прив'язані до робочих годин банків-учасників і не працюють у вихідні чи святкові дні. Головний бізнес-директор SWIFT Т'єррі Кілозі назвав запуск реєстру "ключовою віхою" для регульованих цифрових активів, яка може закласти основу для програмованих грошей та агентної комерції. На відміну від локальних систем миттєвих платежів на кшталт SEPA Instant чи FedNow, які пришвидшили розрахунки лише всередині окремих країн, новий реєстр SWIFT одразу орієнтований на перекази між різними юрисдикціями. Йдеться про сценарії, коли платежі ініціює не людина, а автоматизована система чи AI-агент, і такій системі байдуже, будній зараз день чи вихідний, тому банкам потрібен канал розрахунків, що працює без перерв.

"Це дозволяє токенізованій вартості перетинати кордони зі швидкістю та гнучкістю, яких очікує сучасна комерція, і при цьому зберігати той самий рівень стійкості, безпеки й відповідності регуляторним вимогам, потрібний глобальним фінансам."

- Т'єррі Кілозі, головний бізнес-директор SWIFT, з офіційної заяви компанії від 9 липня 2026

Хто ще будує подібну інфраструктуру?

SWIFT не єдиний гравець у цій гонці. Місяцем раніше консорціум великих банків, включно з JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY та Wells Fargo, оголосив плани запустити мережу токенізованих депозитів через The Clearing House вже в першій половині 2027 року. У березні Нью-Йоркська фондова біржа домовилася з платформою Securitize про блокчейн-інфраструктуру для токенізованих акцій та ETF. Материнська компанія біржі, Intercontinental Exchange, ще в січні анонсувала власний майданчик для токенізованих цінних паперів із цілодобовою торгівлею. Разом ці ініціативи показують, що великі фінансові інститути більше не сприймають блокчейн як загрозу своєму бізнесу, а радше як інфраструктуру, яку варто контролювати самим, а не віддавати технологічним стартапам. На відміну від публічних криптопроєктів, ці ініціативи об'єднує один спільний принцип. Доступ до реєстру мають лише регульовані банки-учасники, а не будь-хто з інтернету, і саме це поєднує швидкість блокчейну з вимогами наглядових органів.

Публічні блокчейни на кшталт Bitcoin і Ethereum десятиліттями працюють без вихідних і банківських годин. Саме ця властивість тепер надихає найбільші банки світу будувати власні permissioned-мережі замість того, щоб і далі тримати блокчейн осторонь від внутрішніх розрахунків.

Що це означає для звичайного користувача крипти?

Прямого ефекту на курси обміну BTC чи USDT пілот SWIFT поки не має, адже це інфраструктурна гонка між великими банками, а не заміна публічних блокчейнів чи крипто-обмінників. Але сам факт, що найконсервативніша фінансова мережа світу визнає перевагу цілодобових розрахунків, поступово скорочує розрив між традиційним банкінгом і крипторинком у швидкості переказів. Якщо банки звикнуть до цілодобових токенізованих розрахунків усередині своєї мережі, наступним логічним кроком стане й пришвидшення банківських переказів на межі з криптообміном, якими користуються мільйони людей щодня. Поки що йдеться лише про кілька десятків банків у контрольованому режимі, тож про масове поширення на роздрібних клієнтів говорити зарано.