PNC Bank запустил пилот приёма USDC через Coinbase

Американский PNC Bank запустил пилот: корпоративные клиенты могут принимать USDC через Coinbase. Деньги на счёт приходят уже в долларах. Для компании это означает оплату стейблкоином без самого стейблкоина на балансе.

Что именно запустили

Пилот ограничен. Подключить его могут только отобранные корпоративные и институциональные клиенты PNC. Они получают USDC в сети Ethereum через платёжные продукты Coinbase Payments.

Дальше работает автомат. Каждый токен конвертируется в один доллар США, и сумма попадает на назначенный счёт в PNC. Клиенту не нужен криптокошелёк, ключи или отдельный учёт токенов. Банк пояснил, что хочет ускорить доступ к средствам и упростить международные платежи.

Чего банк не сказал

Деталей немного. PNC не назвал комиссий и не раскрыл, сколько времени занимает расчёт. Количество клиентов в пилоте тоже неизвестно. На запрос издания Cointelegraph банк до публикации не ответил.

Так что оценить выгоду для бизнеса пока сложно. Если комиссия окажется близкой к карточному эквайрингу, интерес пропадёт быстро. Если она заметно ниже, а деньги приходят за минуты, картина изменится.

Есть и вопросы, на которые пилот должен ответить. Кто платит, если курс токена на миг отклонится от доллара? Конвертация работает ночью и в выходные? Сколько стоит возврат платежа? Для финансового директора это не мелочи, а условия, от которых зависит, стоит ли менять привычный процесс.

Есть и практическая сторона. Платёж в блокчейне нельзя отозвать кнопкой, как перевод в банковском приложении. Если клиент ошибся адресом или суммой, исправлять придётся вручную. В пилоте с отобранными участниками это видно сразу, а в массовом запуске станет главной головной болью поддержки.

Как это вписывается в партнёрство с Coinbase

PNC и Coinbase сотрудничают не впервые. Ранее банк согласился предоставлять криптоуслуги через инфраструктуру биржи и обслуживать саму биржу. В декабре это привело к запуску торговли Bitcoin для отобранных клиентов PNC Private Bank.

Новая услуга идёт тем же путём, только теперь это платежи, а не инвестиции. Кстати, похожая схема уже есть у Citi. В сентябре банк разрешил институциональным клиентам принимать стейблкоин-платежи через платформу Spring by Citi, а Coinbase конвертирует их в фиат.

Получается закономерность. Крупные американские банки не выпускают собственные токены, а подключают готовые стейблкоины снаружи и прячут их за привычным интерфейсом. Надолго ли это, другой вопрос.

Что с цифрами рынка

USDC остаётся вторым стейблкоином по капитализации: $70,5 млрд по данным DefiLlama. Впереди с большим отрывом USDT от Tether с $176,8 млрд. То есть USDC более чем вдвое меньше лидера.

Банковские пилоты играют на руку именно USDC. Его выпускает американская Circle, у него понятная регуляторная позиция в США, и корпоративным клиентам его проще объяснить комплаенсу. Мы не знаем, даст ли этот пилот заметный прирост спроса. Но направление очевидно: стейблкоины медленно превращаются в ещё один способ приёма платежей.

Для обычного пользователя это изменится не сразу. Однако если банки приучат компании к расчётам в стейблкоинах, спрос на обмен таких токенов на наличные и карты в обменниках тоже вырастет.