PNC Bank запустив пілот прийому USDC через Coinbase

Американський PNC Bank запустив пілот: корпоративні клієнти можуть приймати USDC через Coinbase. Гроші на рахунок приходять уже в доларах. Для компанії це означає оплату стейблкоїном без самого стейблкоїна на балансі.

Що саме запустили

Пілот обмежений. Його можуть підключити лише відібрані корпоративні та інституційні клієнти PNC. Вони отримують USDC у мережі Ethereum через платіжні продукти Coinbase Payments.

Далі працює автомат. Кожен токен конвертується в один долар США, і сума потрапляє на визначений рахунок у PNC. Клієнту не треба мати криптогаманець, ключі чи окремий облік токенів. Банк пояснив, що хоче пришвидшити доступ до коштів і спростити міжнародні платежі.

Чого банк не сказав

Деталей небагато. PNC не назвав комісій і не розкрив, скільки часу займає розрахунок. Кількість клієнтів у пілоті теж невідома. На запит видання Cointelegraph банк до публікації не відповів.

Тож оцінити вигоду для бізнесу поки складно. Якщо комісія виявиться близькою до карткового еквайрингу, інтерес зникне швидко. Якщо вона помітно нижча, а гроші приходять за хвилини, картина зміниться.

Є й питання, на які пілот має відповісти. Хто платить, якщо курс токена на мить відхилиться від долара? Конвертація працює вночі та у вихідні? Скільки коштує повернення платежу? Для фінансового директора це не дрібниці, а умови, від яких залежить, чи варто міняти звичний процес.

Є й практичний бік. Платіж у блокчейні не можна відкликати кнопкою, як переказ у банківському застосунку. Якщо клієнт помилився адресою чи сумою, виправляти доведеться вручну. У пілоті з відібраними учасниками таке видно одразу, у масовому запуску воно стане головним болем підтримки.

Як це вписується в партнерство з Coinbase

PNC і Coinbase співпрацюють не вперше. Раніше банк погодився надавати криптопослуги через інфраструктуру біржі й обслуговувати саму біржу. У грудні це призвело до запуску торгівлі Bitcoin для відібраних клієнтів PNC Private Bank.

Нова послуга йде тим самим шляхом, тільки тепер це платежі, а не інвестиції. До речі, схожу схему вже має Citi. У вересні банк дозволив інституційним клієнтам приймати стейблкоїн-платежі через платформу Spring by Citi, а Coinbase конвертує їх у фіат.

Виходить закономірність. Великі американські банки не випускають власні токени, а підключають готові стейблкоїни ззовні й ховають їх за звичним інтерфейсом. Чи це надовго, інше питання.

Що з цифрами ринку

USDC лишається другим стейблкоїном за капіталізацією: $70,5 млрд, за даними DefiLlama. Попереду з великим відривом USDT від Tether із $176,8 млрд. Тобто USDC більш ніж вдвічі менший за лідера.

Банківські пілоти грають на руку саме USDC. Він випускається американською Circle, має зрозумілу регуляторну позицію в США, і корпоративним клієнтам його легше пояснити комплаєнсу. Ми не знаємо, чи цей пілот дасть помітний приріст попиту. Але напрямок очевидний: стейблкоїни повільно перетворюються на ще один спосіб прийому платежів.

Для звичайного користувача це зміниться не одразу. Проте якщо банки привчать компанії до розрахунків у стейблкоїнах, попит на обмін таких токенів на готівку та картки в обмінниках теж зросте.