FinCEN пов'язала $12,7 млрд із крипто-шахрайством з таборів в Азії

Мінфін США оприлюднив аналіз підозрілих фінансових операцій на суму $12,7 млрд, пов'язаних з крипто-інвестиційним шахрайством, яке ведеться з таборів у Південно-Східній Азії. Дані охоплюють період з вересня 2023 до грудня 2025 року і спираються на 33 904 звіти від майже 1 300 фінансових установ. Паралельно США та Велика Британія оголосили про створення спільного альянсу проти таких схем.

Що показав аналіз FinCEN

Мережа боротьби з фінансовими злочинами Мінфіну США (FinCEN) 3 вересня опублікувала звіт і попередження про підозрілу активність, пов'язану з крипто-інвестиційним шахрайством. У професійному жаргоні такі схеми називають "pig butchering". Шахраї місяцями, а іноді й роками вибудовують довіру з жертвою, перш ніж запропонувати їй "інвестицію" і забрати всі кошти одразу.

"Це складні шахрайські схеми, що маніпулюють жертвами, здебільшого американцями."

- FinCEN, з допису в соцмережі X від 3 вересня 2026

Дані базуються на 33 904 звітах про підозрілу активність, поданих приблизно 1 300 установами. Найактивніше такі звіти подавали саме крипто-компанії. FinCEN одразу застерегла, що цифри не варто сприймати як точний підрахунок збитків. Одна й та сама транзакція, спроба переказу чи навіть помилка заявника можуть потрапити до кількох звітів одночасно.

Хто подавав звіти і скільки грошей

Компанії, що надають послуги з цифровими активами, подали 55% усіх звітів і зафіксували $5,5 млрд підозрілих операцій. Банки склали 41% звітів, але на суму $6,4 млрд (більшу, ніж у крипто-сектора). Решту, $784,5 млн, подали компанії з ринку цінних паперів.

У перерахунку на один звіт середня сума підозрілої операції становить приблизно $374 600. А в перерахунку на одну установу-заявника виходить близько $9,8 млн за весь період спостережень. Це підтверджує: йдеться не про дрібні шахрайства на пару сотень доларів, а про операції з реальним фінансовим масштабом.

Перевага крипто-компаній за кількістю звітів пояснюється просто. Гаманці й біржі першими бачать підозрілий рух коштів, ще до того як гроші доходять до банку чи виводяться у фіат. Банки ж частіше фіксують уже великі підсумкові суми, коли кошти повертаються в традиційну фінансову систему.

У які активи перетворювали вкрадене

Шахраї використовували щонайменше 22 різні цифрові активи і рідко вдавалися до вигаданих токенів. Найчастіше жертви спершу купували Ethereum, USDT або USDC. За даними блокчейн-аналітики, кошти майже завжди згодом конвертували саме в USDT, а потім проводили через DeFi-протоколи або криптобіржі за межами США. Вибір саме цього стейблкоіна не випадковий. Висока ліквідність і широка мережа майданчиків для виведення роблять USDT зручним інструментом для швидкого розмиття сліду коштів.

Один прийом повторювався регулярно. Шахраї використовували ті самі адреси для збору коштів одразу від кількох жертв, і саме за цим шаблоном аналітики blockchain-компаній змогли пов'язати десятки на перший погляд окремих випадків в одну мережу.

Хто ставав жертвою і звідки бралися гроші

Кількість звітів зростала в середньому на 10,9% щомісяця, а суми - на 18%. У жовтні 2023 року подали 590 звітів на $485,7 млн, а в грудні 2025-го вже 2 482 звіти на $833,5 млн. Частина цього зростання, за словами самої FinCEN, може пояснюватися не так реальним масштабуванням шахрайства, як ширшим використанням термінології з попередження 2023 року серед фінансових установ.

Жертви трапилися в усіх 50 штатах, без винятку. Гроші на "інвестиції" рідко бралися з вільних заощаджень.

• Пенсійні рахунки
• Кредитні лінії під заставу житла
• Другі іпотеки
• Особисті позики

Одна жінка перерахувала шахраям майже $640 000 зі свого пенсійного фонду. Інша жертва втратила понад $1 млн за півроку. За даними ФБР, у 2024 році американці старші 60 років втратили через шахрайство $4,8 млрд. Саме цю цифру сенатори назвали, пропонуючи закон GUARD Act, який має профінансувати відстеження блокчейн-транзакцій для місцевої поліції. FinCEN окремо попередила установи, що частина жертв після викриття шахрайства опиняється в кризовому психологічному стані, і порадила скеровувати таких людей до ліній підтримки.

Де ховаються табори і чому схема поширюється

Більшість таборів розташовані в Камбоджі, Лаосі та М'янмі. За оцінкою ООН, там працюють сотні тисяч людей, і багатьох із них залучили туди обманом через фальшиві оголошення про роботу за кордоном. Фактично йдеться про примусову працю в масштабах, які перевищують можливості одного регіону чи однієї країни впоратися самотужки. Навіть успішна зачистка одного табору не гарантує спаду загальної активності, поки лишається такий резерв людей.

Interpol попереджає, що модель шахрайських таборів вже виходить за межі Південно-Східної Азії і поширюється на нові регіони. Цього року американська влада вилучила понад $25 млн, пов'язаних із такими схемами. Сума помітна, але мала порівняно із загальним обігом.

Що роблять США і Британія

Одночасно зі звітом FinCEN, США та Велика Британія оголосили про створення спільного альянсу проти шахрайських таборів. Угода передбачає паралельні розслідування та обмін інформацією між відомствами двох країн. У жовтні партнери планують операцію з залученням приватного сектора в Лондоні, спрямовану на руйнування інфраструктури таких схем.

Програма швидкого реагування FinCEN працює з 2015 року. За цей час вона заблокувала $1,8 млрд і повернула трохи більше $1 млрд для 5 790 постраждалих американців. Порівняно з $12,7 млрд, зафіксованими лише за останні два з половиною роки, ця сума виглядає скромно і показує, наскільки складно правоохоронцям встигати за темпами зростання схеми. Новий альянс має пришвидшити саме цей процес. Мета не так упіймати організаторів, як швидше перекривати їм канали виведення коштів.