Банки подали до суду на OCC через трастові ліцензії для криптокомпаній

Асоціація Independent Community Bankers of America (ICBA), яка представляє переважно невеликі банки США, у п'ятницю подала позов проти Управління контролера грошового обігу (OCC). Банкіри вважають, що регулятор вийшов за межі своїх повноважень, коли почав видавати криптокомпаніям ліцензії національних трастових банків. Від рішення суду залежить, чи стане трастова ліцензія головним входом крипти в американську банківську систему.

Що саме оскаржують банкіри?

Позов зареєстровано у федеральному окружному суді округу Колумбія. За даними CoinDesk, ICBA стверджує, що OCC присвоїв собі "величезні нові повноваження" щодо видачі національних трастових ліцензій, яких не передбачає Закон про національні банки.

Головна претензія стосується різниці в обов'язках. Криптофірма з трастовою ліцензією отримує довіру федерального банківського статусу, але не підпорядковується нормативам капіталу й ліквідності, консолідованому нагляду, вимогам Закону про реінвестування в громади і страхуванню FDIC. Звичайні місцеві банки живуть за всіма цими правилами.

"Конгрес не створював національну трастову ліцензію як бічні двері в банківську систему для криптофірм, які прагнуть довіри федеральної банківської ліцензії."

- Ребека Ромеро Рейні, президент і CEO ICBA, із заяви від 2 жовтня 2026

Чим трастовий банк відрізняється від звичайного?

Щоб зрозуміти суть конфлікту, варто порівняти два типи установ. Національний трастовий банк працює під наглядом OCC, але його бізнес вужчий.

• Без депозитів і кредитів: за даними Cointelegraph, така ліцензія не дозволяє приймати вклади й видавати позики.
• Основна робота полягає у зберіганні активів, розрахунках і довірчому управлінні.
• Застрахованих FDIC рахунків клієнти в таких компаніях не мають, бо цього страхування вимагають лише від депозитних установ.
• Для компанії це шлях до одного федерального статусу замість ліцензій штат за штатом.

Банкіри не заперечують проти самої трастової моделі. Вони заперечують проти "значної нефідуціарної діяльності", тобто сервісів, які виходять за межі довірчого управління.

Хто вже отримав такі ліцензії?

За даними CoinDesk, OCC видає їх стабільним потоком. Частина власників створена як крипто-банки, наприклад Protego та Erebor. Інші виросли з відомих компаній ринку: Coinbase, Circle (емітент USDC) і Crypto.com.

Нещодавно до списку додалася World Liberty Financial, у якій частка належить родині Дональда Трампа. Схвалення викликало різку критику сенаторки Елізабет Воррен, яка написала, що ліцензія дає президенту і його родині ще один спосіб заробляти. Минулого місяця OCC також видав повноцінну національну банківську ліцензію блокчейн-банку OpenReserve Bank, який фінансують Andreessen Horowitz, Jump Capital і Coinbase Ventures.

OCC на запит відповів, що не коментує судові справи.

Чому позов з'явився саме зараз?

ICBA давно воює з крипторинком на кількох фронтах. Група відіграла помітну роль у провалі Clarity Act у Сенаті минулого місяця: банкірам не сподобалися положення про стейблкоїни, які створювали пряму конкуренцію депозитним рахункам. Депозити це основа бізнесу малих банків.

Після невдачі в Конгресі розмова перейшла до судової площини. Тепер ICBA б'є по ліцензіях, через які криптокомпанії заходять у банківську й платіжну систему без нового закону.

Позиція в банківській спільноті не одностайна. Bank Policy Institute підтримує вихід нових продуктів у регульоване поле, але вимагає однакових правил. Його представниця Пейдж Підано Парідон заявила, що ліцензію трасту варто давати лише тим, хто веде суто трастову діяльність, а решті треба шукати повноцінну банківську ліцензію.

Що буде далі?

ICBA просить суд повернути OCC в межі, встановлені законом. Головне питання формулюється просто: чи охоплює трастова діяльність ті сервіси, які надають криптофірми?

Якщо суд підтримає банкірів, під сумнівом опиниться практика, на якій будуються нові заявки. Якщо відмовить, трастова ліцензія закріпиться як стандартний шлях для компаній, що зберігають Bitcoin і стейблкоїни для клієнтів. Швидкого вироку чекати не варто: такі справи тривають місяцями.